2021年浦發(fā)銀行總行春季校招面試真題

　　浦發(fā)銀行總行無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組面試真題

　　銀行下架“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品

　　一、背景材料：

　　隨著中國(guó)人口老齡化程度不斷提高，大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱成為普遍共識(shí)，為了搶奪如此大的”蛋糕“市場(chǎng)，不僅保險(xiǎn)，基金相繼進(jìn)場(chǎng)，就連擁有客戶渠道優(yōu)勢(shì)的銀行也參與進(jìn)來(lái)，而養(yǎng)老金融商品的短板也在實(shí)際運(yùn)行中不斷暴露。

　　據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，2019年共有6家銀行發(fā)行了152款養(yǎng)老型理財(cái)商品，主要由城商行發(fā)行，有132款，其次是國(guó)有行發(fā)行了18款，股份銀行發(fā)行2款。盡管打著“養(yǎng)老”的旗號(hào)，但這些商品卻與日常理財(cái)商品差異性并不大。針對(duì)當(dāng)前各類“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品存在的問題，受監(jiān)管部門窗口指目前銀行資管部和理財(cái)子公司已下架、更改對(duì)含有“養(yǎng)老”字樣的理財(cái)商品，不再進(jìn)行“養(yǎng)老”突出宣傳。

　　中國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金組成，即所謂的“三支柱”。目前國(guó)內(nèi)“三支柱””的結(jié)構(gòu)處于失衡狀態(tài)，對(duì)第一支柱依賴嚴(yán)重，第二支柱覆蓋范圍有限，第三支柱尚處于起步階段，從海外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，第三支柱是多層次養(yǎng)老體系的重要組成部分，而以養(yǎng)老型金融商品為代表的第三支柱也有望成為完善養(yǎng)老體系的主要著力點(diǎn)。2021年，政府工作報(bào)告中也首次明確提出“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”。值得注意的是，在今年“兩會(huì)”期問，多位代表委員表示，希望盡早明確第三支柱的具體涵義，內(nèi)容和范圍。第三支柱商品由金融機(jī)構(gòu)提供，個(gè)人自愿購(gòu)買，市場(chǎng)化程度強(qiáng)。目前，養(yǎng)老金融商品的供給不充足，也給不法分子帶來(lái)可趁之機(jī)，導(dǎo)致市面上打著投資“養(yǎng)老”的騙局屢見不鮮。

　　二、討論任務(wù)：

　　請(qǐng)結(jié)合背景材料討論，為推進(jìn)布局養(yǎng)老型金融市場(chǎng)，你們認(rèn)為銀行可以從哪些地方發(fā)力，改進(jìn)養(yǎng)老型金融產(chǎn)品？

　　匯總組員意見，提出3-5個(gè)具體的改進(jìn)建議，并給出合理理由。