建行黃浩 銀行比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更開放

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　2013年12月21日觀察家年會互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇上，中國建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理黃浩當(dāng)著融360CEO葉大清、百度公司百付寶總經(jīng)理章政華、阿里小微理財事業(yè)部總監(jiān)祖國明及全場聽眾的面當(dāng)場摘下了自己的領(lǐng)帶，表示要向互聯(lián)網(wǎng)公司學(xué)習(xí)。

　　高大上彎下了自己的腰，號稱要擁抱屌絲，心氣卻似乎依然在云端飄揚。從黃浩的發(fā)言中，《融資中國》記者觸摸到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融高管們的沖擊、煩惱乃至憤懣。他們開始反擊。

　　“銀行似乎是一個封閉的行業(yè)，你看到的卻是工行信用卡可以通過農(nóng)行POS機支付，中行借記卡可以在建行ATM取現(xiàn)，招商銀行(600036,股吧)的超級網(wǎng)銀可以管理調(diào)度民生銀行(600016,股吧)的存款，支付寶的快捷支付經(jīng)過初次授權(quán)后可使用支付寶密碼直接用銀行資金進行支付，這都體現(xiàn)了銀行一種開放的、擁抱互聯(lián)網(wǎng)的姿態(tài)。以開放為特征的互聯(lián)網(wǎng)公司是經(jīng)常相互隔離，今天你屏蔽我的搜索，明天我掐掉你的結(jié)果。我們也很難想象支付寶和財富通會相互打通賬戶。”黃浩說，“2013年互聯(lián)網(wǎng)金融很熱鬧，來自傳統(tǒng)金融企業(yè)的聲音比較少，兩個原因，第一做得不夠好，市場上叫得響的，贏得票房又贏得口碑的產(chǎn)品傳統(tǒng)金融企業(yè)拿出來的不夠多。第二個是傳統(tǒng)金融企業(yè)不太善于溝通和交流，相對低調(diào)，習(xí)慣于多做一點，少說一點。”

　　他認(rèn)為，傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。重輕優(yōu)劣在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化，互聯(lián)網(wǎng)家企業(yè)可以通過其思維與技術(shù)改變傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，進而在互聯(lián)網(wǎng)金融方面上大放異彩;傳統(tǒng)金融企業(yè)也可以通過好的頂層設(shè)計與機制，在金融互聯(lián)網(wǎng)上取得巨大成功。

　　銀行的“重”主要體現(xiàn)在四個方面：第一是客戶基礎(chǔ)，10年前中國入世時銀行業(yè)慌作一團，感覺外資銀行攜帶國際品牌進來會把他們打得稀里嘩啦。現(xiàn)在看外資銀行并沒有搶走中國銀行的大量客戶，其客戶基礎(chǔ)是很難被打破的。第二是網(wǎng)點，20萬個網(wǎng)點，50萬臺自助設(shè)備折算為流量是非常驚人的，銀行在有效流量上不亞于互聯(lián)網(wǎng)公司。第三，復(fù)雜的、綜合的金融產(chǎn)品方面的影響力，使得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)短時間內(nèi)很難超越銀行。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融產(chǎn)品是簡單的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，復(fù)雜的、高風(fēng)險的產(chǎn)頻還是金融機構(gòu)做得比較好。第四是資本實力，銀行是資本密集的行業(yè)，不是僅僅靠流量可以做起來的。

　　總體而言傳統(tǒng)的金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面大概在做3件事情。首先，用了十多年的時間，基本完成了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，線下到線上的遷移。15年之前幾乎所有的銀行業(yè)務(wù)全部是在網(wǎng)下完成的，今天主流商業(yè)銀行80%的交易已經(jīng)全部在電子渠道完成。以建行為例，其來自于物理網(wǎng)點的交易只占全行交易量的15%，而且這個量還在往下走;建行60%的理財產(chǎn)品和超過50%的基金是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的。2013 年前11個月建行通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的理財產(chǎn)品總額達到45000億元。

　　其次，傳統(tǒng)的金融企業(yè)最近幾年開始嘗試以開放的姿態(tài)和第三方的公司、互聯(lián)網(wǎng)公司合作，真正向客戶提供一流的產(chǎn)品和體驗。建行的戰(zhàn)略是“泛在”，即把產(chǎn)品和服務(wù)通過和第三方互聯(lián)網(wǎng)公司合作，長久地向客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，增強客戶體驗。建行是目前支付寶支付量最大的銀行和中國目前最大的手機銀行，擁有1.1億個客戶，交易量約占到四大銀行的50%;推出了基于職能機器人的微信銀行，每個月用戶以數(shù)十萬的速度增加;在新浪微博上開通了理財直通車。

　　第三是向互聯(lián)網(wǎng)界學(xué)習(xí)，以跨界的姿態(tài)為客戶提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。例如建行2012年6月推出善融商務(wù)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，盡管引起了廣泛的關(guān)注和爭議，但善融服務(wù)平臺一步步成長，截止2013年11月底實現(xiàn)了170億元的交易量。

　　有人說銀行沒有互聯(lián)網(wǎng)電商的基因做不成互聯(lián)網(wǎng)金融。黃浩認(rèn)為基因是一個微妙的雙重標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)公司推出金融業(yè)務(wù)的時候也沒有金融基因，但是他們成功了。并不是銀行的水特別淺，人人可以試;互聯(lián)網(wǎng)的水特別深，人人不可以試，只要有好的戰(zhàn)略設(shè)計和好的機制，跨界經(jīng)營者一樣可以取得成功。