不唯銀行資產(chǎn)規(guī)模論英雄

　　很多銀行特別是中小銀行都非常看重資產(chǎn)規(guī)模，原因很簡單，資產(chǎn)運用是主要的利潤來源。加之，社會對信貸的強勁需求以及市場的激烈競爭也加劇了資產(chǎn)規(guī)模擴張。

　　“大銀行”情結也是銀行推崇資產(chǎn)的重要因素。在“大銀行”目標的驅使下，一些銀行熱衷于跨區(qū)域設立分支機構、跑馬圈地，熱衷于再融資、資產(chǎn)與負債的交互擴張，熱衷于對存款、貸款規(guī)模的考核，熱衷于構筑垂直的管理體系，千方百計變成大銀行。但是，這種發(fā)展理念并不適應多層次經(jīng)濟發(fā)展的需要，也隱含著一定的風險。

　　適度追求資產(chǎn)增長無可厚非。這些年來，伴隨經(jīng)濟高速增長,我國銀行業(yè)資產(chǎn)高速增長,特別是近十年來，銀行資產(chǎn)更是一年一個臺階。2003年底，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額為276394億元，2012年底為133.6萬億元，年均增長19%左右。我國銀行業(yè)的國際排名也迅速提升。近期，英國《銀行家》雜志發(fā)布了2013年度全球銀行排名，我國有許多銀行位列其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行進入全球資產(chǎn)排名前25位，其中工商銀行在2012年首進前三之后，2013年位列千家銀行榜首。這種變化，反映了世界經(jīng)濟格局的變化以及我國金融經(jīng)濟改革的深化。

　　大固然可喜，小同樣美麗。不唯規(guī)模論英雄，就是要求我國銀行業(yè)適應我國結構性經(jīng)濟改革和金融改革，以及現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢，追求適度的可持續(xù)資產(chǎn)增長，更加注重發(fā)展的質量和內涵，注重軟實力的提升。大型化、全國化、國際化不是所有銀行的必由之路，對多數(shù)中小銀行，不應盲目走大型銀行之路，而應堅定走差異化的發(fā)展道路。

　　我國銀行資產(chǎn)的快速增長有著深刻的歷史和體制背景，帶有一定的脆弱性。經(jīng)濟的長期高速增長為銀行發(fā)展創(chuàng)造了良好的基礎;適時的金融改革有效釋放了銀行活力和潛力;寬松的宏觀經(jīng)濟政策所帶來的流動性環(huán)境，助推了銀行資產(chǎn)的擴張;資本市場的不充分使銀行同時充當了提供長期資本和短期融通的功能。所有這些會隨著經(jīng)濟調整和改革深化而相應改變。

　　追求適度的資產(chǎn)規(guī)模是經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的客觀要求。雖然我國銀行業(yè)仍處于良好的戰(zhàn)略機遇期和成長期，但銀行業(yè)發(fā)展的國內外經(jīng)濟環(huán)境出現(xiàn)了新變化。無論國際經(jīng)濟還是國內經(jīng)濟都處于調整和平衡之中，我國經(jīng)濟仍面臨諸多矛盾和壁壘。中央已明確，不以GDP增長論英雄，注重經(jīng)濟發(fā)展的質量和效應;促進多層次金融市場發(fā)展，重構資本、債務關系，優(yōu)化資源配置。在這種背景下，銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境和發(fā)展方式理應進行調整。

　　銀行資產(chǎn)擴張隱含著風險。金融市場曾出現(xiàn)的流動性緊張已經(jīng)警示：不能指望不斷融資和擴大理財產(chǎn)品規(guī)模，交互擴張銀行資產(chǎn)負債規(guī)模，而應構筑穩(wěn)健的可持續(xù)的商業(yè)模式。積極調整資產(chǎn)負債結構，既是銀行業(yè)的責任和使命，也是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要。隨著未來存款保險(放心保)制度和金融機構市場退出機制的建立和完善，應打破“大而不倒”的迷思，使所有銀行真正成為市場主體、責任主體，并認識到：只有改進銀行治理，改善資本結構，才能提高資本對風險的抵御和緩釋能力;只有加強資產(chǎn)結構的調整，降低長期資產(chǎn)比重，增強資產(chǎn)結構和負債結構的匹配性，才能基業(yè)常青;只有加強市場紀律約束，改善微觀機制，才能適應利率、匯率等市場化改革的需要。

　　銀行對資產(chǎn)規(guī)模的追逐也有著深刻的體制原因。經(jīng)濟發(fā)展過于倚重銀行，銀行利潤過于依賴利差收入，銀行發(fā)展缺乏差異化的制度安排，對銀行中間業(yè)務收費的管制，利率非完全市場化以及金融管制過多，都在一定程度上加劇了銀行資產(chǎn)的擴張。因此，必須加快改革，為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的制度和政策環(huán)境。