金華銀行成立于1997年，是浙中地區(qū)的一家地方性股份制商業(yè)銀行，目前該行在杭州、衢州、金華三地設(shè)有分行，現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點57家，員工1400多人。近年來，該行借助浙中地區(qū)獨特的地緣經(jīng)濟(jì)特色，注重服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，積極為地方中小企業(yè)、重點工程、高新產(chǎn)業(yè)、廣大市民提供豐富的金融服務(wù)。截至2013年末，該行資產(chǎn)總額397億元，各項存款余額347億元，貸款余額247億元，全年實現(xiàn)經(jīng)營利潤6.31億元。

　　創(chuàng)新金融服務(wù)

　　積極區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

　　近年來，金華銀行進(jìn)一步堅定“服務(wù)小微企業(yè)”市場定位，加大小微企業(yè)信貸投入，確保新增貸款80%以上用于小微企業(yè)。2013年，該行重點營銷融資總量500萬元(含)以下的小微企業(yè)(包括個人經(jīng)營性貸款)貸款，推動全行信貸資源向小微企業(yè)貸款集中，確保新增貸款80%以上投向小微企業(yè)。截至2013年末，該行小微企業(yè)貸款余額167.32億元，比年初新增29.33億元，占當(dāng)年全部新增貸款的82.76%。在此基礎(chǔ)上，該行認(rèn)真推進(jìn)小微企業(yè)信貸的專營化，提升專業(yè)化服務(wù)水平，8月份金華銀行杭州上城小微企業(yè)專營支行開業(yè)，為小微企業(yè)專營服務(wù)提供了一個嶄新的平臺，探索出一條小微企業(yè)專營化新路。

　　針對浙中地區(qū)小微企業(yè)融資“短、小、頻、快”特點，金華銀行專門推出了10余項新產(chǎn)品。一是推出了“小固貸”業(yè)務(wù)，流程簡化、適用類型全面、貸款期限較長，可以較好支持小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的固定資產(chǎn)貸款需求;小微企業(yè)“年審制”貸款業(yè)務(wù)，即小企業(yè)在貸款到期前通過該行年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的流動資金借款合同即可完成“續(xù)貸”。去年共推薦審批50多戶企業(yè)進(jìn)入“年審制”貸款名單庫，涉及金額6.03億元，有效降低了轉(zhuǎn)貸成本，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。該行還推出了供應(yīng)鏈融資方案，重點支持核心企業(yè)上下游小微企業(yè)信貸需求，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是進(jìn)一步推進(jìn)新型抵質(zhì)押業(yè)務(wù)創(chuàng)新，化解小微企業(yè)擔(dān)保難題。推出了商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、收費權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和排污權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，拓寬了小微企業(yè)融資渠道。截至去年年底，該行累計發(fā)放各類新型抵質(zhì)押貸款13.48億元。三是推出了國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)、信用保險(放心保)保理業(yè)務(wù)、出口信用保險融資業(yè)務(wù)等，引導(dǎo)小微企業(yè)向多元化融資發(fā)展。四是穩(wěn)步推進(jìn)信用貸款。

　　同時，該行進(jìn)一步深化“三農(nóng)”金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款平穩(wěn)增長。一方面認(rèn)真落實監(jiān)管部門精神，繼續(xù)加大對節(jié)能減排、綠色環(huán)保以及符合相關(guān)綠色低碳產(chǎn)業(yè)政策的替代型產(chǎn)業(yè)信貸投入，另一方面，嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)的特點，及時調(diào)整行業(yè)信貸投向，在做好“加法”，重點支持環(huán)境友好型企業(yè)的同時，做好“減法”，主要是對“兩高一剩”行業(yè)貸款逐步退出。圍繞當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)“兩區(qū)”建設(shè)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)村住房改造等新農(nóng)村建設(shè)重要環(huán)節(jié)，加大“三農(nóng)”信貸投放力度，助推農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。截至2013年，該行涉農(nóng)貸款余額125.80億元，比年初新增12.95億元。

　　完善內(nèi)控機(jī)制

　　穩(wěn)健經(jīng)營促發(fā)展

　　在實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，金華銀行十分注重內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓。一是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。結(jié)合自身特點、文化背景，建立全員教育培訓(xùn)機(jī)制，組織開展合規(guī)經(jīng)營、遵守職業(yè)道德操守、風(fēng)險管理等方面的培訓(xùn)和教育，進(jìn)一步增強(qiáng)全員風(fēng)險合規(guī)意識，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為。該行共組織開展各類培訓(xùn)400余期，受訓(xùn)人數(shù)達(dá)13000余人次。二是全面梳理修訂了各類規(guī)章制度。2013年共修訂制度200多個，新制定制度50多個。

　　三是加大風(fēng)險排查力度。2013年以來組織開展了“非面對面”交易風(fēng)險排查、支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查和“全面內(nèi)控檢查”等活動;業(yè)務(wù)主管部門有針對性地對各經(jīng)營單位管理薄弱環(huán)節(jié)、易產(chǎn)生風(fēng)險環(huán)節(jié)加強(qiáng)檢查監(jiān)督，查漏補(bǔ)缺，消除風(fēng)險隱患;內(nèi)審部門實行合規(guī)風(fēng)險常態(tài)化檢查、監(jiān)督，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營管理行為。

　　四是采取有效措施，降低信貸風(fēng)險。加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，提升客戶經(jīng)理風(fēng)險識別和風(fēng)險評估能力;按日做好新增不良貸款監(jiān)控，按月開展信貸風(fēng)險排查，及時掌握貸款客戶經(jīng)營變化情況;加強(qiáng)授信客戶的動態(tài)管理和現(xiàn)場檢查，重點關(guān)注風(fēng)險行業(yè)、集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)、多頭投融資、參與民間借貸等易出現(xiàn)風(fēng)險貸款客戶情況，及時做好新增不良貸款預(yù)警工作，防范信貸風(fēng)險;對存在風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，及早制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，落實風(fēng)險化解和處置措施，及時排除風(fēng)險隱患，嚴(yán)控新增不良貸款的產(chǎn)生。

　　五是加大責(zé)任追究力度。嚴(yán)格責(zé)任追究制度，對未盡職管理人員和責(zé)任人實行行政和經(jīng)濟(jì)處罰，以進(jìn)一步增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

　　提高服務(wù)水平

　　近年來，金華銀行積極探索企業(yè)文化建設(shè)途徑，內(nèi)增活力，外樹形象，有效提升服務(wù)能力，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)發(fā)展。全行通過深入開展民主評議行風(fēng)“回頭看”工作，有針對性地改善金融服務(wù)，規(guī)范窗口建設(shè)，推進(jìn)惠企便民。

　　一是積極開展市場調(diào)研，挖掘市場潛力。認(rèn)真開展了“提升服務(wù)能力，實現(xiàn)趕超發(fā)展”紅五月、金融服務(wù)月等主題活動，深入金華花農(nóng)、永康小五金、東陽木雕、義烏小商品等該市特色產(chǎn)業(yè)帶，先后走訪聯(lián)系企業(yè)2700余戶，了解掌握金融市場產(chǎn)品情況、特色行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與金融服務(wù)情況，結(jié)合產(chǎn)品需求信息，進(jìn)行產(chǎn)品分析和論證，明確產(chǎn)品開發(fā)與整合方向，有針對性地擬定切合企業(yè)實際的融資方案，提供上門簽訂借款合同等人性化服務(wù)。

　　二是規(guī)范經(jīng)營惠企便民。通過對外官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點等渠道，統(tǒng)一公布舉報投訴電話、服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)、張貼“七不得”、“四公開”等事項，印制《金華銀行服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)》手冊供客戶使用和監(jiān)督，未在手冊中明確的收費項目一律不得收取任何費用。實行減費讓利，對小微企業(yè)貸款繼續(xù)實行利率優(yōu)惠。對產(chǎn)品有市場、有需求、前景好、管理較規(guī)范，符合轉(zhuǎn)型升級要求，但受經(jīng)濟(jì)環(huán)境等客觀因素影響、經(jīng)營暫時困難的企業(yè)，做到不壓貸、不延貸，通過貸款展期、借新還舊、貸款利率優(yōu)惠、聯(lián)系政府周轉(zhuǎn)資金等措施，加大扶持力度，幫助企業(yè)共渡難關(guān)。

　　三是提升網(wǎng)點窗口建設(shè)水平。近兩年全行對老舊網(wǎng)點進(jìn)行改造，明確業(yè)務(wù)指引，完善功能分區(qū)，同時添置了一大批服務(wù)設(shè)施，增設(shè)自動存取款機(jī)等自助設(shè)備和“叫號機(jī)”。

　　四是開展明察暗訪，查找不足和薄弱環(huán)節(jié)，整頓工作作風(fēng)、服務(wù)紀(jì)律、工作紀(jì)律和行為規(guī)范，提升工作效能。同時開展“總行部門執(zhí)行力和工作效能建設(shè)月”活動，以總行帶全行。通過各項活動的開展，2013年，該行共獲得新創(chuàng)及復(fù)評創(chuàng)建榮譽(yù)65項，其中國家級1項，省級11項，累計獲得國家級創(chuàng)建榮譽(yù)12項，省級創(chuàng)建榮譽(yù)45項。

　　2014年，金華銀行將繼續(xù)堅定市場定位，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升風(fēng)控能力，積極探索差異化、特色化發(fā)展道路，全力打造成為一流的區(qū)域精品銀行。

　　(黃杰偉徐暢)