“出國消費是刷卡，還是用現鈔？”這是許多打算出境旅游人士關心的話題。端午節小長假即將臨近，又有不少持卡人計劃出境旅游。境外消費應該注意什么？此時，卻又恰逢VISA要求其會員銀行不能受理客戶在境外選擇銀行通道清算。那么，如果境外刷卡不走銀聯通道，會對持卡

　　人產生哪些影響？持卡人又該如何應對呢？記者采訪了招商銀行（600036）、浦發銀行（600000）的相關理財專家為您支招。

　　走銀聯通道 境外刷卡更省錢

　　銀行理財專家介紹，持卡人在境外刷卡時，一般要支付匯兌手續費，取現金則要支付手續費和利息。故而在境外，如果需要用錢，刷卡支付是更省錢的一種方式。

　　首先，就匯兌手續費而言，目前國內提供信用卡服務的運營商是銀聯、VISA和MASTERCARD；相對應，持卡人手中的信用卡也一般分為具有銀聯和VISA、銀聯和MASTERCARD、或單獨銀聯標識的不同卡種。人民幣和美元雙幣信用卡比較常見，也有一小部分歐元卡。

　　那么，人民幣、美元、歐元等不同幣種之間轉換會涉及哪些費用呢？招行理財專家介紹說，一般來說，雙幣信用卡消費的其他外幣都會折算成人民幣或者美元才可以入賬。若通過VISA或者MASTERCARD等外卡線路刷卡，所消費的當地外幣會轉換成美元，折算轉換的同時會收取1%到2%的匯兌手續費；若通過銀聯的線路消費，當地外幣就折算成人民幣，不加收匯兌手續費。

　　因此，境外消費最好走銀聯線路。另據了解，銀聯目前已經將刷卡線路擴展到中國港澳地區、新加坡、美國、法國等26個國家和地區。持雙幣信用卡在境外刷卡時走銀聯線路，消費金額直接轉換成人民幣記賬，無須支付匯兌手續費，這樣一來就可以節省商品總價1%－2%的費用。

　　至于取現金的手續費和利息問題。雙幣信用卡可以在有銀聯或者VISA、MASTERCARD標志的境外ATM機上取當地貨幣。根據國家外匯管理規定，在境外取現金時，當日內累計提現金額不得超過1000美元或等值外幣。這時，除了收取當地貨幣轉換成美金的匯兌手續費外，還會被收取一定比例的取現金手續費和利息，取現手續費和國內類似，但是費率上會有所不同。因此，持卡人在境外消費要盡量少取現金。

　　還款選擇恰當時機

　　匯率每日波動，持卡人應該在何時購匯、何時還匯呢？在境外刷卡消費后，匯率轉換只有兩次。一次是在消費后，商戶和銀行結算的匯率轉換；另一次是在還款的時候，用人民幣購匯還外幣的購匯匯率轉換。事實上，巧妙地選擇購還匯時機能夠幫忙節省不少費用。

　　招行理財專家介紹說，消費后的匯率轉換因為是商戶和銀行間按照國際信用卡組織公布的匯率進行的，我們無法人為預計匯率，因此無法掌控。但是，還款的時候我們可以根據匯率走勢來進行操作，此時的匯率按照發卡銀行的美元賣出價。

　　舉個例子，如果持卡人的某一期賬單上有外幣消費結算的美金需要還款，持卡人可以留意銀行網站上的美元賣出價，如果發現某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購匯還款。此外，持卡人可以選擇開通信用卡賬戶的購匯功能，系統會自動識別存入的人民幣，并用其優先購匯美金。

　　浦發銀行理財專家也同時提醒，境外非美元區交易若發生當日退款時，如為商戶原因導致的，持卡人需要在退款前提示商戶以交易撤銷（Rever－sal）的方式操作，如商戶以退貨（Credit）方式操作的，您的信用卡上可能會產生交易手續費。此外，信用卡簽購單上有三欄金額：基本消費金額（BaseAmount）、小費（Tips）及總金額（Total）。您可在“小費”欄填寫支付小費金額，與實際消費金額，加總后填入“總金額”欄內，確認無誤后再簽名確認。總金額一定要算對，如果多寫了一個零，小費就給太多了。

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