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銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導(dǎo):銀行金融環(huán)境資料

發(fā)布時(shí)間:2010-07-20 16:40   來源:公共基礎(chǔ) 查看:打印  關(guān)閉

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銀行招聘考試備考資料

 導(dǎo)讀:文章描述了銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)輔導(dǎo):銀行金融環(huán)境資料內(nèi)容,主要以金融市場為主講。

  (一)金融市場

  1.金融市場的功能

  金融市場是金融工具交易的場所,主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。

  (1)貨幣資金融通功能

  最主要、最基本的功能

  (2)優(yōu)化資源配置功能

  (3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

  (4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

  金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度,又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高。

  (5)定價(jià)功能

  2.金融市場的種類

  (1)按期限劃分

  金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

  ①貨幣市場

  貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。因?yàn)槠鋬斶期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

  ②資本市場

  是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

  (2)按具體的交易工具類型劃分

  金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。

  (3)按交易的階段劃分

  按金融工具交易的階段來劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

  ①發(fā)行市場

  ②流通市場

  (4)按交割時(shí)間劃分

  按成交后是否立即交割劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

  ①現(xiàn)貨市場

  現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場。

  ②期貨市場

  期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場。

  (5)按交易場所劃分

  金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

  3.我國的金融市場

  從市場類型看,由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場,由債券市場和股票市場等組成的資本市場,以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看,以銀行間市場為主體的場外市場與以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補(bǔ)充,共同發(fā)展。

  (1)貨幣市場

  我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月,全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

  (2)資本市場

  1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國股票市場正式形成。1997年6月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

  (3)其它市場

  1994年4月,全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月,上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

  4.金融市場發(fā)展對銀行的影響

  (1)金融市場發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用

  首先,銀行是金融市場的重要參與者,金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理,尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

  其次,貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

  再次,金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。

  最后,金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

  (2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

  第一,隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深,金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會不斷加大,銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。

  第二,金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

  第三,隨著資本市場的發(fā)展,一方面,大量儲蓄者將資金投資于資本市場,會減少銀行的資金來源;另一方面,大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金,會減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
 

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