第一節 個人貸款的概念和意義

　　1.個人貸款的概念

　　概念：個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區別的重要特征。

　　意義：有利于銀行增加收入和分散風險，有助于滿足城鄉居民的有效消費需求，繁榮金融行業，促進國民經濟健康發展。

　　2.個人貸款的特征

　　(1)品種多、用途廣。既有個人消費貸款，又有個人經營貸款;既有自營性個人貸款，又有委托性貸款;既有單一貸款，又有組合貸款。

　　(2)貸款便利。可在銀行所轄營業網點、網上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理。

　　(3)還款方式靈活。

　　3.個人貸款的發展歷程

　　(1)住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展

　　20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，中國建設銀行率先在國內開辦個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼開辦該業務。

　　(2)國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展

　　1999年2月，中國人民銀行頒布《關于開展個人消費信貸的指導意見》，后，各商業銀行不斷加大消費信貸業務發展力度，個人消費信貸業務得到快速發展。

　　(3)商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展

　　近年來，銀行著力完善公司法人治理結構，推動了個人貸款業務的規范發展。