根據(jù)銀監(jiān)會近日公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2013年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無論是總資產(chǎn)還是總負(fù)債，增速均再度雙雙下降，并均創(chuàng)下歷史新低。銀行業(yè)躺著賺錢的日子已經(jīng)一去不復(fù)返了。

　　截至2013年12月底，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增長12.8%;總負(fù)債同比增長12.5%。分別低于2012年的5.6個百分點(diǎn)和6.2個百分點(diǎn)。銀行業(yè)是一個特殊行業(yè)，特殊在是經(jīng)營信貸貨幣賺錢的。是通過擴(kuò)大經(jīng)營負(fù)債和資產(chǎn)，主要是存款和貸款以及同業(yè)負(fù)債、同業(yè)資產(chǎn)、短期拆進(jìn)拆出和投行業(yè)務(wù)等實現(xiàn)經(jīng)營利潤的。

　　中國銀行業(yè)目前最大的利潤來源仍然主要依靠存貸款利差收入。

　　存款等負(fù)債和貸款等資產(chǎn)增速均減緩，銀行最大的經(jīng)營利潤來源渠道必將受到嚴(yán)重威脅。銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債增速雙雙下降背后折射的是其業(yè)務(wù)發(fā)展的不可持續(xù)性開始顯現(xiàn)出來，是其發(fā)展?jié)摿φ�在下降�?/p>

　　同時，也說明傳統(tǒng)商業(yè)銀行獨(dú)霸金融市場的局面正在被打破，金融融資市場化趨勢正在快速發(fā)展，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行特別是至今仍帶有濃厚行政化、機(jī)關(guān)化色彩的大型商業(yè)銀行帶來空前挑戰(zhàn)。最為顯著的特點(diǎn)是傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款融資占比逐漸下降，而社會其他渠道融資方式比重越來越高。十年前的2002年社會融資規(guī)模2萬億元，其中人民幣貸款占1.85萬億，占比92%，其他社會渠道提供的融資占比只有8%，幾乎可以忽略不計。而十年后的2013年人民幣貸款占社會融資規(guī)模為51.4%，下降40.6個百分點(diǎn)，為年度歷史最低水平;社會渠道融資規(guī)模占比48.6%，上升40.6個百分點(diǎn)。銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債豈能不下降呢?

　　受融資社會化市場化挑戰(zhàn)最大的是大型商業(yè)銀行。國有大型商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債增速最慢，雙雙降至個位數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，2013年12月末，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長8.2%，總負(fù)債比上年同期增長7.9%，雙雙低于平均增速的4.6個百分點(diǎn)。

　　總資產(chǎn)總負(fù)債增速減緩，不但直接威脅到銀行的經(jīng)營利潤，而且直擊銀行賴以生存的命門—資金來源，導(dǎo)致銀行不斷鬧出“錢荒”。中國整個社會并不缺流動性，整個金融市場流動性還相對過剩。是體制內(nèi)的商業(yè)銀行在鬧“錢荒”。“荒”了體制內(nèi)的銀行，背后是市場機(jī)制在向非市場的管制體制挑戰(zhàn)，是市場機(jī)制與管制經(jīng)濟(jì)發(fā)生了激烈碰撞，是市場化程度高的社會融資在向死板一塊的體制內(nèi)金融叫板。

　　銀行總資產(chǎn)總負(fù)債增速減緩的原因在于社會化市場化程度高的各種金融競爭者動了其奶酪，正在蠶食銀行的市場份額。社會化融資規(guī)模不斷擴(kuò)大正在打破銀行壟斷貸款等金融資產(chǎn)的局面;互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)起云涌正在分流銀行儲蓄存款等負(fù)債業(yè)務(wù);社會融資渠道形成的市場化較高的資金價格，給銀行死守管制下的利率資金低價格帶來空前挑戰(zhàn)，使其在存款負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展上失去了價格競爭力和誘惑力。

　　不但銀行資產(chǎn)負(fù)債增速放緩，而且利潤增速也在直線下降。銀行的“好日子”似乎已經(jīng)一去不復(fù)返了。商業(yè)銀行特別是國有大型銀行躺在壟斷金融市場上賺大錢的日子已經(jīng)逝去。社會化市場化金融、新經(jīng)濟(jì)(310358,基金吧)新金融等對商業(yè)銀行的沖擊是全方位的，已經(jīng)波及到銀行的資產(chǎn)負(fù)債等所有主體業(yè)務(wù)。

　　對此，銀行必須要有充分的思想準(zhǔn)備。出路在于改革、變革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。面對洶涌而至的各種沖擊，要摒棄管制、壟斷、老大思維，適應(yīng)市場化機(jī)制和新經(jīng)濟(jì)新金融的新趨勢，順勢而為，謀變改革，迅速實現(xiàn)業(yè)務(wù)成功轉(zhuǎn)型，才能在未來愈加激烈的競爭中立于不敗之地。