第九講 銀行代理理財產(chǎn)品(下)

　　1 基金分紅的次數(shù)規(guī)定是()

　　A 每半年一次

　　B 每年至少一次

　　C 每年至少兩次

　　D 有盈利即分配

　　2 基金申購的前端收費是按照()劃分費率。

　　A 投資金額

　　B 持有時間

　　C 基金份額數(shù)量

　　D 基金盈利情況

　　3 對于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則是()

　　A 后進(jìn)先出

　　B 后進(jìn)后出

　　C 先進(jìn)后出

　　D 先進(jìn)先出

　　4 以下關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別的論述，錯誤的是()

　　A 開放式基金的全部資金用于證券投資，封閉式基金保有一部分現(xiàn)金

　　B 開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的

　　C 投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金只能按市價買賣

　　D 開放式基金的份額是可變的，封閉式基金的份額是不變的

　　5下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是( )。

　　A.投資基金適合作短期投機炒作

　　B.投資基金適合作中長期投資

　　C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　6.開放式基金的特點不包括( )。

　　A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

　　C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

　　D.基金的資金總額不斷變化

　　解析：開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

　　7.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。

　　A.基金資產(chǎn)凈值

　　B.基金市場供求關(guān)系

　　C.股票市場走勢

　　D.政府有關(guān)基金政策

　　解析：基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

　　8.關(guān)于基金價格和費用，下列表述正確的是( )。

　　A.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

　　B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

　　C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

　　D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

　　解析：A項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤;D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。故選C。

　　9 關(guān)于基金風(fēng)險的說法，錯誤的是()

　　A基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。

　　B基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作，包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險兩部分。

　　C 基金的風(fēng)險主要有兩種，流動性風(fēng)險和安全性風(fēng)險

　　D證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況各不相同。投資者根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策

下面是這一講的主要內(nèi)容。

　　一、保險：

　　(一)銀行代理保險概述：

　　1、概念：

　　銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。

　　銀保是重要的渠道;已經(jīng)成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)的一個重要渠道。

　　2、銀行代理保險的范圍：

　　包括壽險和財產(chǎn)險。

　　占據(jù)市場主流的三大險種為壽險：分紅險、萬能險、投資連結(jié)險。

　　3、特點：保障功能、合理避稅。

　　(二)銀行代理保險產(chǎn)品：

　　1 壽險：

　　(1) 分紅險：

　　分紅險指每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

　　分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。

　　分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。

　　(2)萬能險：

　　萬能性儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。

　　客戶繳納的保險費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。

　　萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團(tuán)隊專業(yè)化水平等。

　　(3)投連險：

　　集保障和投資于一體。保障體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故會獲取保險公司支付的身故保證金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司利用投保人支付的保費進(jìn)行投資，獲得收益。

　　投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。一般頭幾年較高，屬于長線的理財規(guī)劃。

　　投連險的主要風(fēng)險是進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定，投資部分的回報率是不固定的。

　　2 財產(chǎn)險：

　　(1)房貸險：

　　一種保證保險。銀行規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購買房貸險，銀行作為保險的第一受益人。

　　(2)企業(yè)財產(chǎn)保險：

　　是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，對一切獨立核算的法人單位均適用。

　　(3)家庭財產(chǎn)險：

　　是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險，分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

　　(三)保險產(chǎn)品的風(fēng)險：

　　1 長期性;

　　2 投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配。

　　【例題】訂立保險合同時，保險人有責(zé)任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。(對)