一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．投資者購買以下（　　）理財計劃承擔的風險最大。
A．固定收益
B．保證收益
C．保本浮動收益
D．非保本浮動收益
2．在通貨膨脹預期很強時，下列理財決策不正確的是（　　）。
A．將資金投放于定期儲蓄存款
B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債
C．適當增加資產(chǎn)組合中的股票比重
D．購置房地產(chǎn)
3．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（　　）。
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
4．信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得（　　）；如果在投資期內(nèi)相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者（　　）。
A．浮動的年收益率；可以獲得固定的年收益率
B．固定的年收益率；沒有任何收益
C．浮動的年收益率；沒有任何收益
D．固定的年收益率；可以獲得浮動的年收益率
5．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（　　）。
A．商業(yè)銀行
B．非金融公司
C．保險公司
D．個人投資者
6．假定某日掛牌利率為9．9275％，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0．0725％，則拆人到期利息為（　　）元。(假定年天數(shù)以365計算)
A．54B
B．521
C．274
D．260
7．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（　　）。
A．10小時
B．20小時
C．30小時
D．40小時
8．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（　　）管理和使用。
A．商業(yè)銀行需要
B．理財人員意向
C．理財合同約定
D．客戶投資目標
9．以下不屬于金融資產(chǎn)的一項是（　　）。
A．股票
B．購物返券
C．國庫券
D．企業(yè)債券
10．金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（　　）。
A．發(fā)行市場
B．二級市場
C．第三市場
D．第四市場
11．一般來說，（　　）是償還債務的主要形式，經(jīng)營活動現(xiàn)金流人是它的主要來源。
A．支票
B．存款
C．現(xiàn)金
D．資金
12．穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務是（　　）個人理財?shù)闹饕�任務�?
A．求學成長期
B．成家立業(yè)期
C．年富力強期
D．穩(wěn)定成熟期
13．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（　　）。
A．貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券的市場
B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率
C．在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關
D．貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”
14．各資產(chǎn)收益的相關性（　　）影響組合的預期收益，（　　）影響組合的風險。
A．不會，不會
B．不會，會
C．會，不會
D．會，會
15．在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少（　　）提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定除外)。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
16．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式在（　　）明示。
A．銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上
B．公開媒體上
C．談判業(yè)務時口頭
D．與客戶簽訂的合同中
17．一般而言在（　　）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
18．投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5％的國債，若想獲得4％的到期收益率，則應該以（　　）的價格買入該債券。
A．104．65元
B．104．45元
C．104．25元
D．98．5元
19．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（　　）。
A．固定收益類產(chǎn)品
B．股權類產(chǎn)品
C．基金類產(chǎn)品
D．衍生產(chǎn)品
20．兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負債的合約是（　　）。
A．金融遠期合約
B．金融期貨合約
C．金融期權合約
D．金融互換合約
21．短期政府債券采用（　　）發(fā)行。
A．按面值
B．溢價方式
C．貼現(xiàn)方式
D．平價方式
22．大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是（　　）。
A．投資銀行
B．商業(yè)銀行
C．中央銀行
D．政府機構
23．商業(yè)銀行應按（　　）準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．年度
D．旬
24．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（　　）。
A．審批制和報告制
B．注冊制和報告制
C．審批制和注冊制
D．登記制和報告制
25．不屬于保險產(chǎn)品功能的是（　　）。
A．轉移風險
B．補償損失
C．融通資金
D．獲取較高收益
26．銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（　　）。
A．保證收益型產(chǎn)品
B．保本浮動收益型產(chǎn)品
C．非保本浮動收益型產(chǎn)品
D．以上皆錯
27．下列屬于金融市場客體的是（　　）。
A．居民個人
B．銀行
C．貨幣頭寸
D．理財顧問
28．CRM的靈魂是（　　）。
A．數(shù)據(jù)挖掘
B．數(shù)據(jù)倉庫
C．智能軟件
D．信息存儲技術
29．下列關于公募基金的說法，不正確的是（　　）。
A．募集的對象通常是不固定的
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管
D．一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品
30,下列屬于股票直接發(fā)行好處的是（　　）。
A．提高發(fā)行人的知名度
B．可節(jié)約證券發(fā)行成本
C．籌資時間較短
D．發(fā)行人風險較小

31．商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務，應向（　　）申請批準。
A．中國人民銀行
B．中國證監(jiān)會
C．中國銀監(jiān)會
D．中國銀行業(yè)協(xié)會
32．（　　）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B．城市商業(yè)銀行
C．農(nóng)村商業(yè)銀行
D．外資獨資銀行
33．下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（　　）。
A．銀行存款比較適合少年成長期存放富余的消費資金
B．處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累
C．當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的
D．老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性
34．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風險是（　　）。
A．系統(tǒng)性風險
B．市場風險
C．非系統(tǒng)性風險
D．政策風險
35．剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（　　）。
A．判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色
B．測試客戶不同訪問方式的有效性(面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站)
C．判斷客戶的等級
D．對目前的客戶滿意水平有一個客觀認識并確定改進水平
36．（　　）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。
A．風險偏好
B．風險承受力
C．風險認知度
D．風險承受態(tài)度
37．股票、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強烈到弱的正確排序是（　　）。