第一章 個(gè)人理財(cái)概述　模擬自測(cè)解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃 D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　3.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。

　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則

　　5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析

　　6.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )。

　　A.投資顧問服務(wù) B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù) C.理財(cái)顧問服務(wù) D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　8.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　9.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

　　D.購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

　　10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　11.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　12.對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
　13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( )。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　16.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是( )。

　　A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

　　B.中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

　　17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說法正確的是( )。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

　　B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升

　　C.央行在公開市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降

　　D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　18.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

　　A.預(yù)期未來通貨緊縮 B.預(yù)期未來本幣貶值

　　C.預(yù)期未來利率上升 D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

　　19.在通貨膨脹條件下，( )。

　　A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

　　B.實(shí)際利率高于名義利率

　　C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加