2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：相關(guān)法律法規(guī)

　　一、民法通則

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　1、基本原則：

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　2、民事法律關(guān)系主體

　　(1)自然人的民事行為能力：

　　18歲以上(完全)16~18歲，勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。

　　10歲以上(限制進(jìn)行民事行為能力)

　　(2)法人：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人、非法人組織(合伙企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)等)

　　3、民事代理

　　委托代理、法定代理、指定代理

　　例題：民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()

　　A 自愿原則 B 公平原則 C 等價(jià)有償原則 D 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　例題：民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()法人。

　　A 企業(yè) B 機(jī)關(guān) C 事業(yè)單位 D 社會(huì)團(tuán)體 E個(gè)人

　　例題：下列機(jī)構(gòu)中屬于企業(yè)法人的有()

　　A 中國(guó)銀行天津分行 B 中國(guó)工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國(guó))有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 中國(guó)人壽北京分公司

　　二、合同法：

　　1、合同的概念

　　2、合同的訂立

　　3、格式條款合同

　　5、無(wú)效合同

　　6、可撤銷的合同

　　7、合同的履行

　　8、違約責(zé)任

　　例題：根據(jù)《合同法》，下列哪個(gè)是錯(cuò)的()

　　A 合同當(dāng)事人的法律地位平等

　　B 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)

　　D 當(dāng)事人不能委托代理人訂立活動(dòng)。

　　例題：下列對(duì)格式條款理解不正確的是()

　　A 格式條款是指當(dāng)事人為充分使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未予對(duì)方協(xié)商的條款

　　B 合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明。

　　C 訂立格式合同應(yīng)采取公平原則而確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)

　　D 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，使用格式條款。

　　三、商業(yè)銀行法

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　1、商業(yè)銀行組織形式

　　2、經(jīng)營(yíng)原則：自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　三性原則：安全性、流動(dòng)性、效益性

　　3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　4、商業(yè)銀行的運(yùn)作和法律責(zé)任

　　例題：在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()

　　A 登記制和報(bào)告制 B 注冊(cè)制和報(bào)告制 C 審判制和注冊(cè)制 D 審批制和報(bào)告制

　　例題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分行的營(yíng)運(yùn)資金總額，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的()

　　A 40% B 50% C 60% D 80%

　　例題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()

　　A 一年 B 二年 C 五年 D 十年

　　例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()

　　A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同

　　例題：存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進(jìn)賬單是()

　　A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理法

　　1、監(jiān)管目標(biāo)

　　2、監(jiān)管措施

　　例題：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()

　　A 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 C 董事變更 D 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則

　　例題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于()并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

　　A 2 B 3 C 4 D 1

　　例題：監(jiān)管談話是監(jiān)督人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。

　　A 股東 B 董事、高管 C 普通工作人員 D 客戶

　　例題：充分授權(quán)制度要求，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)()

　　A 1次 B 2次 C 3次 D 4次

　　例題：商業(yè)銀行應(yīng)按()對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　A 年 B 半年 C季度 D 月 A 一月底 B 二月底 C 三月底 D四月底

　　五、證券法

　　1、概述

　　2、基本原則：

　　(1) 公開(kāi)、公平、公正

　　(2)自愿有償

　　(3)合法原則

　　(4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　(5)保護(hù)投資者合法權(quán)益

　　3、證券機(jī)構(gòu)

　　(1)交易所

　　(2)證券公司

　　例題：以下屬于證券法基本原則的有()

　　A 公開(kāi)、公平、公正原則 B 自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則

　　C 合法原則 D 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則 E 分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的原則

　　例題：()是由國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　A 綜合類證券公司 B 經(jīng)紀(jì)類證券公司

　　C 證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu) D 證券交易所

　　六、證券投資基金法

　　1、證券投資基金概述

　　2、相關(guān)概念

　　第48條 基金份額上市交易，應(yīng)對(duì)符合下列條件：

　　(1)基金募集合法

　　(2)基金合同期限5年以上

　　(3)基金募集金額不低于2億

　　(4)基金份額持有人不超過(guò)1000人。

　　例題：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍僅限于()

　　A 政府建設(shè)基金 B 社會(huì)公益基金

　　C 保險(xiǎn)基金 D 證券基金

　　七、保險(xiǎn)法;

　　保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人壽保險(xiǎn)合同。

　　例題：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。√

　　八、信托法

　　九、個(gè)人所得稅法