第五章　銀行代理理財產(chǎn)品

　　考試大綱規(guī)定的考試要求：
　　一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念
　　二、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
　　三、銀行代理理財產(chǎn)品分類
　　基金、股票、保險、國債、信托、黃金

　　要點詳解：
　　一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念
　　要求：掌握概念
　　銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。
　　近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，金融業(yè)持續(xù)深化改革，投資者銀行業(yè)務需求日益多樣化，銀行開展代理業(yè)務可以為投資者提供廣闊的金融平臺；
　　同時銀行代理業(yè)務的迅猛發(fā)展，滿足了個人理財需求方面起到了重要作用。
　　特點：
　　發(fā)展代理業(yè)務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務，滿足客戶需求，穩(wěn)定和擴大客戶資源；也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務，擴大收入來源。
　　【例題】不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負責業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的是（ ）
　　A.銀行貸款業(yè)務　　B.銀行代理業(yè)務
　　C.銀行投資業(yè)務　　D.銀行儲蓄業(yè)務
　　『正確答案』B
　　二、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
　　（一）適用性原則
　　在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。
　　（二）客觀性原則
　　在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。