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2012年銀行從業資格考試《個人理財》預習-代理理財產品

發布時間:2012-01-20 13:14  來源:個人理財 查看:打印  關閉
銀行招聘網(www.gfhtfp.cn)溫馨提示:凡告知“加qq聯系、無需任何條件、工作地點不限”,收取服裝費、押金、報名費等各種費用的信息均有欺詐嫌疑,請保持警惕。

一、銀行代理理財產品的概念

  表外業務,不構成商業銀行表內資產負債的業務,帶來非利息差收入。

  二、銷售的基本原則

  1、適用性原則:

  要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產品流動性等因素

  2、客觀性原則:客觀地說明優點、缺點

  三、銀行代理理財產品的分類:

  1、基金:

  銀行可以作為開放式基金的銷售代理人,在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業務。

  封閉式基金,三個月內要募集完成批準募集金額的80%。

  開放式基金沒有金額限制

  (1)開戶

  (2)認購:在募集期間申請購買,費率比申購低

  (3)申購:在基金存續期內的基金開放日申請購買基金

  T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回

  申購采用“未知價”原則,以T日的基金份額凈值為標志計算

  定期定額申購

  前端收費、后端收費 – 只針對申購費,和贖回費無關

  (4)基金贖回:剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)

  贖回原則:先進先出

  (5)轉換:同一基金公司內轉換

  (6)基金分紅

  (7)流動性及收益

  ① 貨幣市場基金類似“活期存款”,流動性好

  ② 基金收益來源:證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

  ③ 影響基金收益的因素:基金的基礎市場即投資的對象產品、基金自身因素(業務能力)

  收益排行:股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金

  (8)基金的風險:

  價格波動風險;流動性風險

  例題:證券投資基金的收益主要來自()

  A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

  2、股票:

  銀行代理股票實際是第三方存管。

  股票的流動性和收益

  股票的流動性好,成交一般比較活躍。有時候也有橫盤整理,成交量萎縮。個股流動性受到人為影響比較多,與股票的基本面有關。投資者存在過于自信和過于不自信(羊群效應)。

  股票的收益來自股利和資本利得,一般以后者為主。

  股票的風險在基礎性金融產品中最高。 股票的風險分為系統性風險和非系統性風險兩類。其中,非系統性風險可以通過投資組合來降低。

  3、國債

  (1)概念、種類:財政部發行,信用最高

  銀行代理的國債三類:憑證式國債、實物式國債、記賬式國債

  憑證式:不可上市流通、可提前兌取

  實物式:不記名、不掛失、可上市流通

  記賬式:無紙化,可記名、可掛失

  (2)國債的流動性和收益

  ① 流動性:到期才能兌付還本。(記賬式可在二級市場流通)

  流動性不如股票,高于公司債。

  ② 收益:穩定、安全的收益

  收益兩部分:利息收益、價差收益

  ③ 影響收益的因素:

  債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇、宏觀經濟形勢

  (3)國債的風險

  價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險

  ① 價格風險即利率風險:利率上漲,債券價格下跌;

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