第一章 個人理財概述

　　第一節(jié)：個人理財業(yè)務的概念和發(fā)展

　　一、個人理財業(yè)務概念、特點

　　個人理財業(yè)務概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動

　　特點：

　　服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　服務的專業(yè)化

　　服務的性質: 顧問性質\ 受托性質

　　服務的個性化、綜合化

　　二、個人理財業(yè)務分類

　　理財顧問服務

　　綜合理財服務

　　綜合理財服務的分類：

　　1、私人銀行業(yè)務

　　2、理財計劃

　　保證收益理財計劃

　　非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　非保本浮動收益理財計劃

　　三、理財計劃

　　概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設計、銷售資金投資和管理計劃

　　四、私人銀行業(yè)務

　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

　　私人銀行業(yè)務的核心：個人理財

　　范圍：超越簡單的資產負債業(yè)務

　　性質：混業(yè)業(yè)務

　　產品與服務的比例：3：7

　　五、保證收益理財計劃

　　一種約定

　　銀行承諾固定收益

　　銀行承擔由此產生的風險

　　或約定

　　銀行承諾最低收益

　　銀行承擔相應風險

　　其他收益按約定分配，風險共擔

　　六、非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　保本

　　不保證收益

　　非保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　不保本

　　根據(jù)約定條件、實際收益支付收益

　　第二節(jié)、個人理財?shù)陌l(fā)展

　　個人理財在國外的發(fā)展

　　萌芽階段

　　形成與發(fā)展時期

　　成熟階段

　　個人理財在國內的發(fā)展現(xiàn)狀

　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基本業(yè)務：

　　外匯理財產品

　　人民幣理財產品

　　第三節(jié) 個人理財業(yè)務的影響因素

　　宏觀因素

　　政治、法律、政策

　　經濟

　　經濟發(fā)展階段

　　收入水平

　　宏觀經濟狀況

　　社會

　　微觀因素

　　金融市場競爭狀況

　　金融市場開放程度

　　價格機制

　　四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，選擇和判斷。

　　經濟增長與個人理財策略

　　通貨膨脹與個人理財策略

　　匯率變化與個人理財策略

　　利率變化與個人理財策略

　　表1—1 經濟增長與個人理財策略

　　儲蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩(wěn)定

　　債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風險較低

　　股票

　　增加配置 企業(yè)盈利增長

　　可以支撐牛市

　　減少配置 企業(yè)虧損增加

　　可能引發(fā)熊市

　　基金 增加配置 可實現(xiàn)增值 減少配置 面臨資產縮水

　　房產 增加配置 價格上漲 適當減少 市場轉淡

　　表1—2 通貨膨脹與個人理財策略

　　儲蓄 減少配置 凈收益走低 維持配置 收益穩(wěn)定

　　債券 減少配置 凈收益走低 減少配置 價格下跌

　　股票 適當增加配置 資金涌人價升 減少配置 價格下跌

    表1—3匯率變化與個人理財策略

　　儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少

　　債券 增加配置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　股票 增加酉己置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　基金 增加配置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　房產 增加酉己置 本幣資產升值 減少配置 本幣資產貶值

　　外匯 減少配置 人民幣更值錢 增加配置 外匯相對價值高

　　表1-4利率變化與個人理財策略

　　儲蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少

　　債券 減少配置 面臨下跌風險 增加配置 面臨上漲機會

　　股票 減少配置 面臨下跌風險 增加配置 面臨上漲機會

　　基金 減少配置 面臨下跌風險 增加酉己置 面臨上漲機會

　　房產 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低

　　外匯 減少配置 人民幣回報高 增加配置 外匯利率可能高